Это явление существует во всем мире очень давно. С течением времени изменились только названия сторон и условия совершения сделки.
Кредит-сделка, при которой кредитор предоставляет денежные средства заёмщику с соблюдением условий возвратности.
Существуют некоторые условия для предоставления кредита:
• Платность-это процент по кредиту, который заёмщик обязуется выплатить кредитору.
• Обеспеченность - это предоставленные заёмщиком гарантии, убеждающие кредитора в выполнении обязательств по кредиту. Это может быть поручитель от заёмщика или залог имущества заёмщика. Кстати займ под залог ПТС один самых лучших вариантов.
• Срочность - это промежуток времени, прописанный в договоре, по истечении которого, заёмщик должен вернуть сумму кредита с процентами.
• Совпадение экономических интересов - наличие у кредитора необходимой суммы, а у заёмщика потребности в ней. Также должны быть согласованы все условия сделки между сторонами.
• Перераспределение - это наличие денежных средств у других участников, для предоставления их заёмщику.
• Регулирование - кредитование позволяет обеспечить непрерывную работу производства и сбалансировать экономику.
• Стимулирование - так как заёмщику нужно вернуть не только сумму кредита, но и проценты, это требует рациональности использования кредитных средств, а также поиск дополнительных источников дохода.
Процесс кредитования предусматривает несколько участников:
• Кредиторы - юридические, а также физические лица. Физические лица могут быть резидентами и не резидентами. Они должны иметь в своём распоряжении свободные денежные средства. Юридические лица, выбравшие кредитование своей предпринимательской деятельностью (коммерческие и государственные банки, микрофинансовые организации, ломбарды, и.т.д.), извлекают свободные средства из оборота, за счёт привлечения депозитов. Государство и регионы, представленные соответствующими организациями, также являются юридическими лицами.
• Заёмщик- субъект, получающий кредит. В этом качестве могут выступать все вышеперечисленные лица.
• Поручитель - отвечает наравне с заёмщиком за взятые обязательства перед кредитором, но требуется не всегда.
Кредиты бывают различных видов, в зависимости от их назначения:
• Производственные - выдаются предприятиям для развития.
• Сельскохозяйственные - выдаются крестьянским хозяйствам и фермерам для поддержания их деятельности.
• Ипотечные - предоставляются для покупки, ремонта или строительства жилья.
• Потребительские - выдаются только физическим лицам, для приобретения каких-либо товаров или услуг.
Также, кредиты подразделяются на целевой и нецелевой.
• Целевой – предоставляется для приобретения определённого вида товара.
• Нецелевой – выдаётся без ограничений по использованию.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ.
В случае, когда заёмщик не справляется с обязательствами по кредиту, чтобы предотвратить задолженность, банк может предложить рефинансирование. По сути, это кредит, для погашения предыдущей задолженности. Часто, услуга предоставляется со сниженной процентной ставкой и уменьшением ежемесячного платежа. С помощью рефинансирования, можно объединить несколько кредитов.